Кредит в банке

     Подавая заявку на получение кредита в банк, будущий заемщик должен предоставить пакет документов. Чем больше документов заемщик сможет предоставить банку для подтверждения своего статуса, тем ниже будет годовая процентная ставка, а сумма кредита, наоборот, увеличится.

Что нужно для оформления?

     Пакет состоит из:

• Документ, удостоверяющий личность.
• Полис обязательного медицинского страхования.
• Водительские права или свидетельство о регистрации транспортного средства.
• Заграничный паспорт, желательно, чтобы на нем были штампы паспортного контроля, указывающие на поездку за границу за последние 6 месяцев.
• Справки с реального места работы о доходах за последние 12 месяцев, заверенные печатью руководителя организации и подписью.
• Копии всех страниц трудовой книжки или других документов, которые могут подтвердить трудоустройство. Это может быть выписка из трудовой книжки или справка, подписанная руководителем организации, в которой содержится информация о работнике: его должность и трудовой стаж. Или копия трудового договора. Все страницы документов должны содержать печать и подпись руководителя. Стаж работы с текущего места работы должен составлять 6 месяцев, а общий стаж работы должен составлять не менее 12 месяцев.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе (ИНН).

     Чтобы получить кредит наличными в банке, вам также могут понадобиться дополнительные документы:

• военный билет (для лиц, не перешагнувших возрастной ценз в 27 лет), а при его отсутствии - документы, которые могут подтвердить наличие отсрочки от военной службы;
• оригинал и копия свидетельства о браке или разводе;
• копия свидетельства, подтверждающего право собственности на объект недвижимости.

     В 2023 году, чтобы получить кредит наличными, бенефициару придется выбрать банк с наиболее привлекательными процентными ставками. По потребительским кредитам ставка составит от 22-38%, ипотечные кредиты выйдут от 11,9 до 18,8%, а автокредит будет стоить от 18-24%.

     Пакет документов, представленный заемщиком, будет проверен службой безопасности банка в течение 2-12 рабочих дней. После этого сотрудник банка проинформирует будущего бенефициара о принятом решении по телефону. Заемщик сможет погашать кредит наличными от 1 до 3 лет, исходя из суммы кредита и начисляемых по нему процентов.

     Практически любой заемщик с хорошей кредитной историей может рассчитывать на получение максимально возможного кредита. Получаемая сумма будет зависеть от ежемесячных доходов и расходов заемщика и типа обеспечения, которое он может предоставить.

Займ в МФО

     Если банк требует сложный пакет документов, который вынуждает заемщика собирать множество справок и делать объемные ксерокопии различных документов, то для того, чтобы занять деньги в МФО, кипа документов не требуется, можно получить микрозайм без проверок и дополнительных документов только по паспорту. Единственный минус заключается в том, что даже если заемщик соберет большое количество документов, подтверждающих его платежеспособность, процентная ставка все равно будет выше, чем в банке. Кроме того, сумма кредита будет ограничена, особенно если заемщик подает заявку впервые. И сумма кредита будет выдаваться только в рублях.

     Список документов, которые потребуются для подачи заявления, очень короткий и состоит всего из одного пункта - документа, удостоверяющего личность.

     Возможно, что заемщика попросят предоставить второй документ, но здесь он может выбрать из списка, предложенного кредитором.

     Для кредита наличными проценты будут разными, в зависимости от того, с какой микрофинансовой организацией будет сотрудничать заемщик. Минимальная процентная ставка для впервые обратившихся составляет от 0,8 до 2% в день. Соответственно, годовой процент также будет колебаться: от 292 до 730%.

     Заемщик будет обязан вернуть полученную сумму в довольно короткий промежуток времени: от нескольких недель до полугода.
Если заемщик обращается в МФО не в первый раз, то он может рассчитывать на получение кредита на других, более выгодных условиях. Повторный кредит характеризуется сниженной ставкой, которая снижается почти в 2 раза. Также заемщик может рассчитывать на увеличение суммы кредита. Таким образом, компания старается не потерять ни одного клиента. Здесь вступает в игру психология.

Кредитная карта

     Еще один способ получить кредит - это оформить кредитную карту. Согласно статистике, более трети населения России пользуется кредитной картой.

Что потребуется для ее получения?

     Чтобы подать заявку на кредитную карту, вам нужно будет собрать идентичный пакет документов, что и для получения потребительского кредита. При первом обращении за кредитной картой не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит. Если заемщик несет ответственность за ежемесячную выплату долга, а также активно пользуется картой, то его кредитный порог увеличится. Не снимайте наличные с кредитной карты. Во-первых, это не приветствуется банковской системой, а во-вторых, комиссия за выдачу наличных с кредитной карты может достигать порога в 5% от выданной суммы. И иногда комиссия может превышать сумму выданных денег.

Проценты, срок погашения и прочие расходы

     Пополнение кредитной карты для получения кредита наличными не займет много времени: от 1 до 7 рабочих дней. Иногда заемщику не нужно идти в банк, чтобы получить ее - курьерская служба доставит кредитную карту ему домой.

     Средний срок действия кредитной карты составляет 3 года. Вам нужно будет ежегодно оплачивать обслуживание. Сумма будет рассчитана в зависимости от типа карты: Maestro или Visa, от лимита кредитной карты плюс расходы, понесенные банком, обслуживающим клиента в отделении банка. Ежемесячный платеж по кредиту составит 5% от суммы лимита кредитной карты.

     Выбор подходящего места для кредитования - прерогатива каждого гражданина. Вы должны правильно оценивать свои финансовые возможности, планировать доходы и расходы, не совершать необдуманных трат, чтобы вовремя погасить долги и не ухудшить свою кредитную историю.